Sofortkredit Anbieter in Österreich

Sofortkredit Anbieter in Österreich

Sofortkredit Anbieter in Österreich

Worum handelt es sich bei einem Sofortkredit?

Bei einem Sofortkredit können Menschen rasch und bequem einen Kredit beantragen, in der Gewissheit, dass es keine zu langen Wartezeiten und Begutachtungen gibt. Natürlich unter der Voraussetzung, dass man eine gute Bonität besitzt.

Einen Sofortkredit beantragen heißt nicht, dass dieser wirklich sofort ausbezahlt wird.
Wie bei jedem anderen Kredit erfolgt bei einem Sofortkredit eine Prüfung auf Zahlungsfähigkeit, auch Bonitätsprüfung genannt. Bei Beantragung müssen Unterlagen wie Einkommensnachweise und private Informationen an die Bank eingereicht werden.
In der Regel liegt die höchste Kreditsumme für eine schnelle und sofortige Finanzierung bei weniger als 75.000 Euro.

Verschiedene Direktbanken und Sofortkredit Anbieter in Österreich bieten solche Kredite auch online an, so kann ein Kreditantrag zügig im Internet gestellt werden. Bei manchem Anbieten kann dann eine Auszahlung innerhalb von zwei Tagen erfolgen.

Wie kann man den günstigsten Sofortkredit in Österreich finden?

Den günstigsten Sofortkredit findet man über einen Kreditvergleich im Internet, hier gibt man alle erforderlichen Angaben ein und es wirft alle infrage kommenden Anbieter an.
In der Zwischenzeit bieten auch die österreichischen Banken, wie die Erste, die Raiffeisen oder die BAWAG Kreditrechner an.

Vorteile eines Sofortkredits

  • kann einfach von zu Hause aus online beantragt werden
  • keine Gespräche mit einem Bankangestellten
  • teilweise erfolgt eine Sofortzusage
  • bei Vorliegen aller Dokumente eine rasche Auszahlung

Nachteile eines Sofortkredits

  • Höhere Gebühren, oft werden die Kosten bagatellisiert
  • Das Risiko für eine Überschuldung ist groß
  • Monatlichen Raten müssen zu den üblichen Ausgaben hinzugerechnet werden
  • Kreditnehmer ist an die Bank gebunden

Sind Sofortkredite an bestimmte Verwendungszwecke geknüpft?

Nein, er kann für alles eingesetzt werden, auch zur Überbrückung einer wirtschaftlichen Notsituation wie:

  • in Kürze auftretende Investitionen (Kauf einer neuen Waschmaschine, Küche oder
    Kühlschrank)
  • kurzfristige Finanzierung eines Autos
  • einen Urlaub
  • Ablösen eines älteren Kredits oder Dispositionskredits zu günstigeren Zinsen

Ein Sofortkredit kann in manch einer Situation hilfreich sein, jedoch sollte man auch gut überlegen, ob er finanzierbar ist.

Achten Sie bei einem Sofortkredit auf folgendes:

Am besten ist es online über einen Kreditvergleich zu gehen, dort können Sie sofort erkennen, auf welche Konditionen Sie achten müssen. Vor allem, weil keine Beratung erfolgt, diese ist nur beim Gang zur eigenen Hausbank gegeben. Mittlerweile reagieren aber Direktbanken auf Beratungswünsche von Kunden über E-Mail, Telefon oder Chatfunktion.
Außerdem können unseriöse Anbieter über einen Kreditvergleich ausgeschlossen werden.

Über den Kreditvergleich erfährt man alle wichtigen Konditionen

  • Höhe des Kreditbetrags
  • die monatliche Rate
  • wie lange der Kredit läuft (Laufzeit)
  • Zinsen

Höhe des Kreditbetrags

Da es sich bei diesem Kredit um eine kurzfristige Finanzierung handelt, ist der Betrag nach oben begrenzt. In Österreich beläuft sich der Kreditbetrag in etwa von 3.000 bis 75.000 Euro. Je nach Anbieter kann dieser aber auch bis 100.000 Euro gehen, wobei es sich hier um Einzelfälle handelt.

Monatliche Rate und Laufzeit

Die monatliche Rate wird aufgrund der Laufzeit berechnet, je länger die Laufzeit ist, umso niedriger die monatliche Rate. Diese setzt sich aus der Tilgung der Kreditsumme und dem Sollzinssatz zusammen.

Zinsen und Zinssatz p.a.

Nachdem die Kredite in der Regel online abgewickelt werden, sparen die Banken Personal und Zeit. Sowohl die Direkt- als auch Filialbanken sparen daran, denn auch hier werden die Kredite online vergeben. Dadurch können die Sofortkredite zu günstigeren Konditionen angeboten werden, und somit sind auch die Sollzinsen niedriger. Jedenfalls sollte man sich erkundigen, ob Banken auch Sonderkonditionen für Neukunden anbieten.
Zinssatz p.a. bedeutet, dass die Sollzinsen pro anno, also pro Jahreszins berechnet werden.

Worauf ebenso geachtet werden sollte:

  • Gebühren für den Kredit
  • wie hoch sind die Verzugszinsen
  • was passiert bei Zahlungsverzug
  • ist eine vorzeitige Tilgung möglich
  • wie läuft das mit der Restschuldversicherung
  • Kreditbetrag

Kosten und Gebühren

Sollzinsen sind nur ein Bestandteil der Kosten für einen Kredit, je nach Kreditangebot und Anbieter ist es möglich das noch weitere Gebühren anfallen können wie zum Beispiel:

  • Bearbeitungsgebühren
  • Erhebungsgebühren
  • Kontoführungsgebühren

Eine Bearbeitungsgebühr fällt meistens nur einmal an und Kontoführungsgebühren können bei Abbuchung auch entfallen. Alle weiteren Gebühren und wie hoch diese ausfallen, hängt vom zuständigen Kreditinstitut ab.

Wann fallen Verzugszinsen an?

Sollten Sie bei der Rückzahlung Ihres Kredits in Rückstand geraten, so fallen Verzugszinsen an, welche Ihnen berechnet werden. In Österreich sind beim Verzugszins höchsten 5 Prozent p.a. auf den vereinbarten Sollzinssatz im Kreditvertrag zulässig.
Je nach Anbieter verlangen diese gleich bei einem Tag Verzögerung Verzugszinsen, andere räumen noch eine Wartefrist ein.

Was passiert bei Zahlungsverzug

Wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben, Ihre Kreditrate fristgemäß zu bezahlen, sollten Sie umgehend mit Ihrer Bank in Kontakt treten, und dies Ihrem Anbieter mitteilen, denn Kreditkonditionen können angepasst werden. Andererseits kann eine Bank bei Zahlungsverzug alle unbezahlten Raten unverzüglich einfordern. Dies kann der Fall sein, wenn sie sechs Wochen mit der Kreditrate im Verzug sind, oder eine Mahnung von wenigstens zwei Wochen
keinen Erfolg gebracht hat.

Vorzeitige Tilgung

Bei früherer Beendigung Ihres Kredits, dies nennt man eine vorzeitige Tilgung. Hier wird der Rest der Kreditsumme mit Zinsen fällig. In Österreich ist eine vorzeitige Tilgung allgemein möglich, jedoch können hier noch zusätzliche Kosten
hinzukommen.

Braucht es eine Restschuldversicherung?

Sollten Sie während Ihres laufenden Kredits sterben, schützt eine Restschuldversicherung Ihre Hinterbliebenen. Mittlerweile ist diese aber sehr strittig, da die Raten, welche an die Versicherung gehen, doch sehr hoch sind. Bei Vergabe eines Kredits ist eine solche Restschuldversicherung aber verbindlich, welche den Kredit damit in die Höhe treibt.

Welche Voraussetzungen für einen Sofortkredit?

Bei Beantragung eines Sofortkredits in Österreich müssen Sie allerdings seit mindestens einem halben Jahr Ihren Wohnsitz in Österreich haben und über ein geregeltes Einkommen verfügen.